ทำไมเบี้ยประกันสุขภาพจึงมีแนวโน้ม “ปรับเพิ่ม” เมื่ออายุมากขึ้น?

ผู้ทำประกันสุขภาพหลายท่านอาจสงสัยว่า

“ทำไมเบี้ยประกันปีนี้แพงขึ้น ทั้งที่ยังใช้แผนเดิม?”

คำตอบคือ การปรับเบี้ยประกันสุขภาพ มักเกิดขึ้นตามช่วงอายุ เนื่องจากความเสี่ยงด้านสุขภาพจะเพิ่มขึ้นเมื่ออายุมากขึ้น ซึ่งเป็นหลักการทางสถิติที่ใช้กันในธุรกิจประกันสุขภาพทั่วโลก

การปรับเบี้ยอาจเกิดขึ้นในกรณีใดบ้าง?

เมื่ออายุขยับเข้าสู่ช่วงอายุใหม่ (เช่น จาก 30 เป็น 31 ปี, จาก 40 เป็น 41 ปี)
ตามรอบการปรับเบี้ยที่บริษัทประกันภัยกำหนด เช่น ทุก 5 ปี (30-34, 35-39, 40-44 เป็นต้น)
ขึ้นอยู่กับแผนความคุ้มครอง ประวัติสุขภาพ และรูปแบบกรมธรรม์ (กลุ่ม/รายบุคคล)

เกณฑ์การปรับเบี้ยประกันสุขภาพทั่วไป (แบ่งตามช่วงอายุ)

ช่วงอายุ	ลักษณะความเสี่ยง	แนวโน้มเบี้ย
0 – 10 ปี	ความเสี่ยงเจ็บป่วยจากไวรัส ภูมิแพ้ โรคในเด็ก	เบี้ยเริ่มต้นต่ำ-กลาง
11 – 20 ปี	ความเสี่ยงไม่มาก แต่เน้นอุบัติเหตุจากกิจกรรม	เบี้ยค่อนข้างคงที่
21 – 30 ปี	เริ่มทำงาน ความเครียด ออฟฟิศซินโดรม	เบี้ยเริ่มปรับขึ้นเล็กน้อย
31 – 40 ปี	ความเสี่ยงโรคเรื้อรังเริ่มสูง เช่น ไมเกรน กระเพาะ กรดไหลย้อน	เบี้ยเพิ่มตามอายุและประวัติสุขภาพ
41 – 50 ปี	เริ่มเสี่ยงโรคร้ายแรง เช่น เบาหวาน ความดัน หัวใจ	เบี้ยปรับขึ้นชัดเจน
51 – 60 ปี	ความเสี่ยงสะสม และเริ่มเข้าช่วงวัยใกล้เกษียณ	เบี้ยค่อนข้างสูง
61 ปีขึ้นไป	ความเสี่ยงสูงสุด โรค NCDs, มะเร็ง, ค่าเคลมสูง	เบี้ยสูงมาก บางบริษัทจำกัดการรับประกันใหม่

หมายเหตุจาก P.C.K. Broker

แต่ละบริษัทประกันภัย มีหลักเกณฑ์การพิจารณาเบี้ยประกันที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับนโยบายการบริหารความเสี่ยงและข้อมูลทางสถิติของบริษัทนั้น ๆ

ดังนั้น… หากคุณต้องการทราบว่าเบี้ยประกันของคุณจะเปลี่ยนแปลงอย่างไรในอนาคต หรือควรเริ่มทำประกันตั้งแต่ช่วงอายุใด เราสามารถช่วยวางแผนได้อย่างเป็นกลาง